La jubilación es un momento clave en la vida laboral de cualquier persona. En Colombia, hay dos aspectos importantes que usted debe conocer para prepararse: la edad para pensionarse y cuántas semanas necesita haber cotizado

Enseguida le detallaremos cómo es este proceso y los datos a los que debe estar atento al momento de cotizar para su pensión. 

En resumen

• En Colombia, la edad de jubilación es de 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres. Para acceder a la pensión, se requiere haber cotizado un mínimo de 1.300 semanas en el sistema de pensiones, aunque las mujeres pueden reducir este requisito a 1.000 semanas si tienen hijos.
• El sistema pensional colombiano ofrece alternativas para jubilación anticipada, como la pensión por capital en fondos privados del RAIS, que requiere un ahorro suficiente para garantizar una pensión superior al mínimo.
• El sistema pensional colombiano ofrece alternativas para quienes no cumplen los requisitos de pensión. En el Régimen de Prima Media (RPM), existe la indemnización sustitutiva, mientras que en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), se permite la devolución de saldos acumulados.

Edad de pensión en Colombia

En Colombia, la edad de jubilación está establecida por ley y varía según el género del trabajador. Este sistema busca equilibrar las necesidades de la población y la sostenibilidad del sistema pensional. 

La edad de las pensiones se desglosa así:

¿A qué edad se pensionan las mujeres?

Las mujeres en Colombia pueden acceder a su pensión de vejez a los 57 años de edad. Esta edad se ha mantenido vigente desde la implementación de la Ley 797 de 2003, que modificó algunos aspectos del sistema pensional colombiano. 

La decisión de establecer una edad más temprana para las mujeres se basa en factores como la compensación por desigualdades laborales y la mayor esperanza de vida femenina.

¿A qué edad se pensionan los hombres?

Para los hombres, la edad de jubilación está fijada en 62 años. Esta diferencia de cinco años respecto a las mujeres se ha mantenido como una medida para compensar las desigualdades laborales y salariales que históricamente han afectado a las mujeres en el mercado laboral. 

Además, se considera que los hombres generalmente tienen carreras laborales más largas y continuas.

Semanas cotizadas requeridas

El sistema pensional colombiano establece requisitos específicos en cuanto al número de semanas cotizadas, que varían según el régimen al que pertenezca el trabajador. Estos requisitos son fundamentales para garantizar la sostenibilidad del sistema y asegurar que los trabajadores hayan contribuido lo suficiente para recibir una pensión.

En el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones, se requieren 1.300 semanas cotizadas, lo que equivale aproximadamente a 26 años de aportes. Estas semanas se acumulan a lo largo de la vida laboral del trabajador y son un requisito para acceder a la pensión de vejez. 

Los trabajadores pueden acumular estas semanas a través de empleos formales, cotizaciones voluntarias o periodos de trabajo independiente.

Por otro lado, en el Régimen de Ahorro Individual (RAIS), gestionado por fondos privados, el enfoque principal está en el capital acumulado más que en las semanas cotizadas. Los afiliados pueden pensionarse cuando hayan reunido el capital suficiente para financiar una pensión mensual superior al 110% del salario mínimo vigente. 

Las condiciones pueden variar ligeramente entre los diferentes fondos privados, y los afiliados tienen la opción de realizar aportes adicionales para aumentar su capital.

Opciones para pensionarse anticipadamente

El sistema pensional colombiano ofrece algunas alternativas para quienes deseen o necesiten jubilarse antes de cumplir la edad estándar. Estas opciones proporcionan flexibilidad a los trabajadores que han acumulado suficientes recursos o enfrentan circunstancias especiales.

La pensión anticipada por capital es una opción disponible en los fondos privados del RAIS. Esta alternativa permite a los trabajadores jubilarse antes de la edad establecida, siempre y cuando su ahorro garantice una pensión mensual superior al mínimo requerido. 

Para acceder a esta modalidad, los afiliados deben cumplir con ciertos requisitos y demostrar que tienen el capital suficiente para sostener su pensión a largo plazo.

La asesoría obligatoria es un proceso importante para quienes consideran cambiar de régimen u optar por una jubilación anticipada. Este procedimiento de doble asesoría es esencial para entender las implicaciones de cualquier decisión relacionada con la pensión. 

Durante estas sesiones, los trabajadores reciben información detallada sobre las ventajas y desventajas de cada opción, lo que les permite tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.

¿Qué pasa si no se cumplen los requisitos?

El sistema pensional colombiano prevé alternativas para aquellos trabajadores que no logran cumplir con los requisitos para obtener una pensión de vejez. Estas opciones buscan proporcionar algún tipo de compensación o devolución de los aportes realizados durante la vida laboral.

En el RPM, si un afiliado no alcanza las semanas requeridas, puede optar por una indemnización sustitutiva. Esta consiste en la devolución de los aportes realizados, ajustados por inflación, como una compensación por no haber logrado la pensión. 

El monto de esta indemnización se calcula teniendo en cuenta factores como el salario base de cotización y el número de semanas cotizadas.

En el caso del RAIS, si el afiliado no logra acumular el capital suficiente para una pensión, tiene derecho a la devolución de los saldos acumulados en su cuenta individual, incluyendo los rendimientos generados. Esta devolución permite a los trabajadores recuperar sus ahorros y buscar otras alternativas financieras o inversiones para su vejez.

Reformas y cambios futuros

El sistema pensional colombiano está en constante evaluación y se han propuesto diversas reformas para mejorar su cobertura y sostenibilidad. Estas propuestas buscan adaptarse a los cambios demográficos y económicos del país, así como abordar las deficiencias del sistema actual.

Se han discutido posibles ajustes en la edad de jubilación y el número de semanas cotizadas. Por ejemplo, se ha planteado la posibilidad de reducir a 1.150 el número de semanas de cotización para las mujeres. Sin embargo, estas propuestas aún están en debate y no se han implementado. 

Cualquier cambio en estos parámetros tendría un impacto significativo en la planificación de la jubilación de los trabajadores y en la sostenibilidad financiera del sistema.

Asimismo, el impacto en los trabajadores jóvenes es un aspecto relevante a considerar en cualquier reforma futura. Los jóvenes que inician sus cotizaciones deben estar atentos a posibles cambios en el sistema pensional, ya que estos podrían afectar significativamente sus planes de jubilación a largo plazo. 

Conclusión

El sistema pensional colombiano busca proporcionar seguridad económica a los trabajadores en su vejez, pero enfrenta desafíos significativos en términos de cobertura y sostenibilidad financiera. Las diferentes opciones y regímenes disponibles ofrecen cierta flexibilidad, pero también requieren planificación por parte de los trabajadores.

Es fundamental que los ciudadanos se mantengan informados sobre los requisitos actuales, las posibles reformas y las alternativas disponibles en caso de no cumplir con los requisitos estándar. La educación financiera y la planificación a largo plazo son esenciales para asegurar una jubilación digna.